社保缴纳20年后的退休金计算涉及基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金（仅限1996年前参加工作人员）三部分，具体如下：
一、养老金构成
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基础养老金
计算公式： $$
\text{基础养老金} = \frac{\text{全省平均工资} + \text{本人指数化月均缴费工资}}{2} \times \text{缴费年限} \times 1%
$$-
全省平均工资 ：如湖南2025年计发基数为7618元；
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本人指数化月均缴费工资 ：等于缴费基数与当地平均工资的比值乘以全省平均工资（例如缴费基数为6000元时，指数化月均缴费工资为6000×（1+0.6）/2=6600元）。
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个人账户养老金
计算公式： $$
\text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户累计储存额}}{\text{计发月数}}
$$-
计发月数 ：60岁退休为139个月，55岁为170个月，50岁为195个月；
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示例 ：个人账户累计8万元，60岁退休则每月领取约575元。
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过渡性养老金
仅适用于1996年前参加工作人员，现大部分人已退休，因此一般无此项。
二、计算示例
以湖南2025年数据为例，假设某职工：
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缴费基数 ：6000元（即当地平均工资的60%）；
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缴费指数 ：0.6（持续按较低水平缴费）；
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退休年龄 ：60岁；
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个人账户累计 ：8万元。
计算步骤 ：
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基础养老金 ： $$
\frac{7618 + (6000 \times 1.6)}{2} \times 20 \times 1% = \frac{7618 + 9600}{2} \times 20 \times 0.01 = 1120 \text{元/月}
$$ -
个人账户养老金 ： $$
\frac{80000}{139} \approx 575 \text{元/月}
$$ -
总养老金 ： $$
1120 + 575 = 1695 \text{元/月}
$$（注：此为简化计算，未考虑过渡性养老金）。
三、关键影响因素
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缴费基数 ：按社平工资的60%-300%缴费，基数越高养老金越高；
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缴费年限 ：越长养老金越高，遵循“长缴多得”原则；
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地区经济水平 ：全省平均工资直接影响基础养老金的数额。
四、注意事项
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若退休时当地平均工资大幅上涨，基础养老金会相应提高；
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计发基数每年调整，退休时按退休当年数据计算；
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若缴费期间存在视同缴费年限，还需额外计算过渡性养老金。
建议通过当地社保平台或官方渠道获取准确计算工具，输入具体参数后对比预估金额。