‌普通人想要在银行**10万元，关键取决于信用资质、还款能力和合理的**用途。‌ ‌主要方式包括信用**、抵押**、担保**或公积金**等，利率和期限因产品而异，通常需满足稳定收入、良好征信等基础条件。‌

1. ‌评估自身条件‌
   银行会重点审核借款人的收入稳定性（如工资流水、经营证明）、征信记录（无逾期或高负债）、年龄（一般22-55周岁）以及社保/公积金缴纳情况。自由职业者需提供纳税记录或资产证明补充资质。

2. ‌选择合适**类型‌

   • ‌信用**‌：无需抵押物，凭工资流水或公积金基数申请，额度一般为月收入8-15倍，适合有稳定工作的上班族，年利率约5%-18%。
   • ‌抵押**‌：用房产或车辆抵押可获更高额度（评估价50%-70%），利率较低（年化3.5%-6%），适合有资产的群体。
   • ‌担保**‌：若自身条件不足，可找符合银行要求的担保人共同签约，但风险需共担。

3. ‌优化申请材料‌
   提供6-12个月银行流水、劳动合同、社保记录等证明还款能力；若有其他资产（存款、理财、保单）可同步提交，提升审批通过率。部分银行对优质单位（如公务员、国企员工）有绿色通道。

4. ‌控制负债与成本‌
   同时申请多家银行**易触发风控，建议优先选择利率低、期限长的产品。10万元**分3年偿还时，等额本息月供约3000-3500元，需确保月收入至少覆盖月供2倍。

‌提示：‌ 避免通过非正规渠道借贷，申请前可通过银行官网或客服测算额度和还款计划。若短期内急需资金，可考虑多家银行小额产品组合申请。