关于洪水淹没房屋的赔偿责任，需根据房屋所有权归属、保险条款及政府救济政策综合判断，具体分为以下情形：

一、自然灾害免责原则

1. 国家不承担赔偿责任

   根据《自然灾害救助条例》第四条，自然灾害（如洪水）造成的直接损失属于不可抗力，国家不承担赔偿责任。

2. 政府提供救助而非赔偿

   国家会通过以下方式提供支持：

   • 过渡性安置 ：采取就地或异地安置方式，优先选择交通便利、安全且不占用耕地的区域；

   • 恢复重建补助 ：应急管理等部门发放补助资金和物资，住建部门提供技术支持。

二、民事责任承担

1. 房屋买卖中的风险转移

   根据《民法典》第六百零四条，房屋毁损风险以交付为准：

   • 交付后风险转移给买方；

   • 未交付则由卖方承担。 需注意：若房屋在灾害前已办理过户登记，风险仍可能转移给买方。

2. 租赁关系中的责任划分

   • 出租人责任 ：若租赁物因自然灾害损毁且出租人未采取合理防范措施，需承担赔偿责任；

   • 承租人责任 ：因使用不当或违规操作导致的损失由承租人承担。

三、保险理赔

1. 保险公司赔偿前提

   若房屋投保了相关险种（如家庭财产保险），需符合合同条款：

   • 灾害需在保险责任范围内；

   • 受损需由保险公司定损确认。

2. 免责条款限制

   若灾害被列为免责条款（如暴雨、洪水），保险公司可能拒绝赔偿。

四、其他救济途径

• 社会援助 ：慈善组织、社区互助等可提供临时生活支持；

• 民事诉讼 ：因第三方侵权（如施工不当）导致的房屋损毁，可通过诉讼索赔。

总结

洪水淹没房屋的赔偿需结合所有权归属、保险条款及政府政策。建议受灾者及时联系保险公司报案，同时配合政府救助程序。若涉及产权纠纷，可依法通过诉讼维护权益。