职工医保住院花费5000元时，​​实际报销金额通常在3000-4500元之间​​，具体取决于医院等级、起付线及医保目录内费用比例。​​三级医院报销约60%-80%（自付2200-3360元），一级医院可达90%（自付仅500-800元）​​，退休人员比例更高。

1. ​​医院等级决定报销幅度​​
   三级医院起付线最高（800元）、报销比例最低（80%），一级医院起付线最低（200元）、比例最高（90%）。例如，5000元费用在三级医院报销$(5000-800)\times 80\%=3360$元，一级医院可报$(5000-200)\times 90\%=4320$元。

2. ​​费用构成影响实际报销​​
   仅医保目录内费用（甲类药全额报销、乙类药需自付10%-14%）纳入计算。若含1000元自费药，实际报销基数降至4000元，三级医院仅报$(4000-800)\times 80\%=2560$元。

3. ​​地区与参保类型差异​​
   部分地区起付线或比例不同（如河北职工医保三级医院报87%），退休人员比例比在职高5%。异地就医可能降低报销比例，需提前备案。

建议优先选择一级/二级医院，确认用药是否在医保目录内，并通过医院结算窗口或医保APP查询实时报销明细，必要时补充商业保险减少自费压力。