不包含

职工医保不包含意外险。根据我国医疗保障体系的规定，职工医保的保障范围主要集中在医疗费用报销，而意外险属于商业补充保险，两者在保障性质和范围上有本质区别。以下是具体说明：

一、职工医保的保障范围

职工医保是强制性的社会保险，主要覆盖因疾病或意外导致的医疗费用，包括门诊、住院、手术、药品等费用，但 不包含意外伤害的直接经济损失赔偿 （如意外身故、伤残津贴等）。

二、意外险的保障范围

意外险是商业保险，需自愿购买，主要保障因意外伤害导致的身故、伤残、医疗费用等。其保障范围通常包括：

• 意外身故/伤残 ：按合同约定给付保险金；

• 意外医疗 ：报销门诊、住院等医疗费用，但需符合合同约定比例；

• 其他保障 ：如意外交通、旅行意外等特定场景。

三、两者关系与补充说明

1. 报销顺序与比例

   若职工同时拥有职工医保和意外险，发生意外后需先通过医保报销自费部分（如门诊自费20%），剩余部分可申请意外险报销。但需注意：

   • 职工医保对医疗费用设有起付线、报销比例等限制；

   • 意外险的报销需符合其合同约定，且通常有免赔额、赔付限额等条款。

2. 特殊情况处理

   • 第三方责任 ：若意外由第三方造成且第三方逃逸，医保无法报销，需通过法律途径追责；

   • 重复保障 ：部分情况下可能存在医保与意外险的重复报销，需根据具体条款协商处理。

四、建议

职工医保是基础医疗保障，建议优先参保；若需获得更高保障，可自愿购买商业意外险。购买时需注意：

• 了解保险条款，避免重复保障或遗漏重要责任；

• 关注报销比例、免赔额等细节，降低自费风险。

职工医保不包含意外险，但可通过商业意外险补充保障。建议根据自身需求合理配置保险产品。