老人保险常见误区主要包括以下五类，需结合权威信息综合解析：

一、混淆保险与存款

• 表现 ：误将银行保险产品等同于活期存款，认为可随时支取且无损失。

• 风险 ：保险产品通常有固定期限，提前退保可能损失保费；而存款可随时提现。

二、重收益轻保障

• 表现 ：过度关注产品收益率，忽视医疗、意外等基础保障功能。

• 风险 ：高收益产品可能伴随高风险，如分红险实际收益不确定；保障不足时，医疗费用难以有效转嫁。

三、认为“买保险必赔”

• 表现 ：轻信“有病必赔”“出险必赔”，未仔细阅读合同条款。

• 风险 ：保险责任有限，如合同约定的免赔额、责任免除情形（如自伤、战争等）可能导致拒赔。

四、保费保额倒挂

• 表现 ：45岁以上购买大病保险时，保费可能高于保额，形成“保费倒挂”。

• 风险 ：保费无法覆盖潜在赔付，实际保障效果大打折扣。

五、忽视社保基础保障

• 表现 ：未先购买社保，或仅依赖商业保险弥补不足。

• 风险 ：社保已覆盖基础医疗，商业保险可能重复报销或限制报销比例；无社保时，商业险赔付门槛更高。

建议

1. 明确需求 ：优先选择医疗险、意外险等基础保障，再根据经济能力配置理财型保险。

2. 仔细阅读条款 ：重点关注保险责任、免赔额、续保条件等核心内容，避免误导宣传。

3. 合理规划保额 ：根据年龄、健康状况确定保额，避免保费倒挂。

4. 结合社保 ：以社保为基，用商业险补充，降低医疗负担。