老年人购买养老保险需综合考虑社会养老保险和商业养老保险，具体方式及要点如下：

一、社会养老保险购买方式

1. 子女代缴

   符合条件的子女可按时足额缴费，老人无需个人承担，领取基础养老金80元。

2. 个人缴费

   • 灵活就业人员 ：需在户籍地社保机构或街道、区县社保局自行缴纳，费用全部由个人承担。

   • 60岁以上老人 ：可选择一次性缴费，缴费金额=月缴费档次（如40/60/90元）×缴费月数（按距75岁余命计算，最低60个月），政府代缴30元/年。

二、商业养老保险购买要点

1. 产品选择

   • 传统型 ：适合风险承受能力低、追求稳定收益的老人。

   • 分红型 ：兼顾收益与通胀抵御，适合有一定风险承受能力的老人。

   • 万能型/投连型 ：灵活规划，适合经济不稳定或追求高收益的老人。

2. 关键因素

   • 年龄限制 ：商业养老保险通常50岁以上不宜投保。

   • 健康状况 ：慢性病患者需谨慎选择。

   • 保费与收益 ：根据经济能力选择缴费方式，避免过高保费影响生活质量。

三、综合建议

• 基础保障优先 ：通过社会养老保险（子女代缴或个人缴费）确保基础养老金。

• 商业保险补充 ：选择分红型或万能型产品，关注分红、通胀抵御功能。

• 条款审核 ：仔细阅读退保规定、责任免除等条款，避免纠纷。

• 专业咨询 ：通过保险顾问或机构获取个性化方案。