退休时医保补缴是否合算需综合考量，总体而言，在满足一定条件下，补缴医保能带来较高的性价比和长远的医疗保障。

1. 医疗保障优势显著：医保是我国基本保障制度，补缴后可享受终身医保待遇。退休后看病能报销较高比例，如70%，大大减轻医疗费用负担，特别是老年时期疾病风险高、医疗费用增长的情况下，医保保障尤为重要。
2. 费用成本分析：虽然补缴医保有一定费用支出，包括补缴保费及可能的利息等，但从长期看，以平均每月医保成本约104元，每月返还71元，实际月负担仅33元，而未来能获得高额报销额度。如退休后每年医疗支出1万元，补缴5万元可换来未来20年14万元的医保报销额度，相比商业保险更稳定、划算。
3. 经济状况与需求权衡：对于医保缴纳不足且经济状况允许、有医疗需求的人群，补缴是不错的选择。若个人财务状况不宽松，或其他投资渠道收益可能更高，则需权衡补缴利弊。已退休者还需考虑自身健康状况和经济承受能力，对比居民医保方案。
4. 政策稳定性：医保作为国家基本保障制度，政策相对稳定，能提供持续的医疗保障。而商业保险可能会因各种因素调整保费或保障范围，存在一定不确定性。
5. 养老规划补充：医保补缴可作为养老规划的一部分，与基本养老保险、商业保险、理财等共同保障老年生活。及早规划，多管齐下，能更好地应对老年医疗支出等问题。

总体来说，若符合补缴条件且经济允许，退休时补缴医保是较为合算的，能为老年生活提供稳定可靠的医疗保障，但在决策时也需结合自身实际情况综合考量。