购买意外险的必要性主要基于其风险覆盖、经济保障和适用性，具体分析如下：

一、意外风险高发且后果严重

1. 高发场景 ：交通事故、运动伤害、跌倒等意外无处不在，每年非正常死亡人数超320万，平均每天8767人死于意外事故。

2. 经济影响 ：意外可能导致高额医疗费用（如手术费、康复费）、收入中断及家庭负担骤增，保险可有效缓解经济压力。

二、意外险提供全面保障

1. 核心保障 ：覆盖意外身故/伤残（1-10级赔付）、医疗费用（社保外自费部分）及误工费/护理费等间接损失。

2. 补充社保不足 ：社保仅报销部分费用，意外险可弥补差额，尤其适用于重大疾病或高额手术场景。

三、保费低、杠杆高

• 性价比突出 ：百元保费可获数十万保额，经济压力小；伤残赔偿可弥补长期收入损失，身故保障延续家庭责任。

四、适用人群广泛

• 覆盖全年龄段 ：儿童（摔伤、溺水）、成年人（通勤/旅行）、老年人（跌倒/骨折）均可投保，满足不同场景需求。

五、心理与风险分散作用

• 增强安全感 ：减少对突发意外的焦虑，提升生活和工作积极性。

• 风险转移 ：将不可预见的意外风险转移给保险公司，降低个人及家庭财务负担。

总结 ：意外险以低成本提供高杠杆保障，适合所有人群。若存在高风险行为（如驾驶、运动）或依赖家庭经济支柱身份，建议优先配置。