购买个人意外保险需从保障范围、购买渠道、保额选择、职业匹配及理赔流程五个核心要点入手，具体如下：

一、明确保障范围

1. 基础责任 ：意外身故、伤残、医疗伤害（含门诊/住院费用）。

2. 扩展责任 ：可选住院津贴、猝死保障、交通意外叠加赔付等增值服务。

3. 注意免责条款 ：高风险运动（如攀岩）、故意犯罪、酒驾等通常被拒保。

二、选择购买渠道

1. 线上渠道 ：通过保险公司官网、官方APP、保险经纪平台或第三方平台（如慧择保险网）投保，便捷高效。

2. 线下渠道 ：通过保险公司代理人、经纪人或线下网点办理，适合需专业咨询的情况。

三、合理确定保额

1. 家庭责任导向 ：经济支柱建议保额不低于年收入的5-10倍，保障家庭运转。

2. 职业风险匹配 ：高危职业需选择专项意外险，避免职业类别限制。

3. 年龄与需求 ：儿童/老人侧重医疗责任（30-50万），年轻人可考虑更高保额。

四、职业与健康匹配

1. 职业类别 ：1-4类职业可选范围广，5-6类职业需谨慎选择或购买专项险。

2. 健康告知 ：线上投保需如实填写健康信息，避免因职业/病史误填导致拒保。

五、了解理赔流程

1. 核心资料 ：身份证、保单、医疗费用单据等。

2. 时效性 ：注意保险期限和赔付时效，部分产品需在事故后72小时内报案。

总结 ：建议优先选择综合意外险，通过线上平台比价后投保，重点核对保障范围、免赔额及职业限制，确保保额与家庭责任匹配。