购买个人意外险需结合需求、健康状况及产品特性，具体步骤如下：

一、购买前准备

1. 评估自身情况

   • 健康与职业 ：确认无高血压、心脑血管疾病等健康问题，了解职业风险（如高空作业、危险职业需额外保障）。

   • 就医渠道 ：选择覆盖二级以上公立医院的保险，或明确标注支持私立医院/特需部的产品。

2. 明确保障需求

   • 基础保障 ：意外身故/伤残保额建议50万-100万，意外医疗需选择门诊0免赔、不限医保范围的产品。

   • 附加需求 ：根据职业或活动类型，关注交通意外赔付、住院津贴等特色保障。

二、选择购买渠道

1. 线上购买

   • 通过保险公司官网或第三方平台（如慧择保险网）直接投保，流程便捷但需仔细阅读条款，注意健康告知和职业限制。

2. 线下购买

   • 前往保险公司营业厅，可获取专业咨询和现场指导，适合对产品不熟悉或需面对面沟通的用户。

三、核心要点核对

1. 条款细节

   • 确认保障范围是否包含猝死责任（部分产品需额外附加）。

   • 检查免责条款，避免因健康告知不符导致拒保。

2. 信息准确性

   • 填写投保信息时务必真实，包括年龄、职业、健康状况等，以免影响理赔。

四、注意事项

• 保费与保额 ：优先选择性价比高、保额充足的产品，避免因小失大。

• 生效时间 ：选择尽早生效的保单，确保保障及时生效。

• 理赔便利性 ：若选择线上产品，需提前了解自付比例和资料提交流程；线下购买可委托代理人协助。

通过以上步骤，可系统地选购到符合需求的意外险，兼顾保障全面性与操作便捷性。