​​医保余额不足时能否继续使用，取决于就医场景和账户类型：门诊/药店购药需自费支付，但住院等大额费用仍可通过医保统筹账户报销​​。关键在于区分个人账户与统筹账户的功能差异，以及医保是否处于正常缴费状态。

医保卡包含个人账户和统筹账户两个独立部分。个人账户余额用于支付门诊、药店购药等小额费用，若余额为零则需现金或其他方式支付；而统筹账户专用于住院、手术等大额报销，与个人账户余额无关。例如，住院费用达到起付线后，系统会自动按比例从统筹基金划款，个人仅需承担自付部分。

门诊报销存在特殊规则：部分城市试点门诊共济政策，允许家庭账户共享或按比例报销，但多数地区仍需先刷个人账户。若余额不足，符合医保目录的费用仍可通过统筹账户报销，但需先自付起付线以下金额。药店购药则通常需全额自费，除非当地政策允许统筹账户支付部分药品费用。

保持医保正常缴费状态是报销的前提。断缴会导致所有报销权益暂停，即使个人账户有余额也无法使用。异地就医需提前备案，否则可能影响报销比例。建议通过医保APP或线下窗口定期查询账户状态，住院前确认医院等级（三甲医院报销比例通常低于社区医院）。

医保余额不足不影响住院等大额报销，但会限制门诊和药店消费。灵活使用家庭共济账户、补充商业保险或医疗救助政策，可进一步减轻自费压力。就医前咨询当地医保部门，能更精准掌握报销规则。