新能源货车商业险投保难的问题主要源于保险公司对新能源货车的高风险认知和承保亏损压力。以下从几个方面详细展开：

1. 保费高企

保险公司普遍认为新能源货车的维修成本高，且出险率高于传统燃油车。新能源货车的商业险保费普遍比燃油车高出30%左右。例如，在辽宁沈阳，部分新能源货车的商业险保费甚至高达每年12000元，使得车主难以承受。

2. 承保亏损严重

新能源货车出险率高、维修费用昂贵，加之保险公司缺乏足够的数据积累，导致承保新能源货车往往亏损。据调查，一些险企在承保新能源货车后，赔付成本远超保费收入，迫使它们采取更为谨慎的承保策略。

3. 政策与市场限制

虽然国家金融监管总局要求保险公司“愿保尽保”，但部分地区仍存在对新能源货车商业险的“一刀切”限制。例如，一些保险公司明确拒绝为非营运的新能源货车承保商业险，仅允许营运车辆投保，且保费昂贵。

4. 车主与经销商的困境

由于商业险投保难，新能源货车的销量受到严重影响。部分车主选择购买客运版车型用于货运，甚至“裸奔”（仅购买交强险），以规避高额保费。

5. 未来解决方向

针对上述问题，国家正在通过优化新能源车险基准费率、丰富商业车险产品等措施，推动新能源货车保险市场的健康发展。保险公司也在探索建立高赔付风险分担机制，以缓解承保压力。

总结

新能源货车商业险投保难的问题反映了市场和政策之间的博弈。车主和经销商面临高保费和投保限制的双重压力，而保险公司则在承保亏损和风险控制之间寻求平衡。未来，随着政策的完善和市场的调整，这一难题有望逐步解决。