​​退休时工龄直接影响养老金的计算与金额，核心逻辑是“长缴多得、多缴多得”。工龄（缴费年限）越长，基础养老金和个人账户养老金越高，同时可能享受过渡性养老金或更高的年度调整幅度。​​

1. ​​工龄决定养老金领取资格​​
   目前最低缴费年限为15年，但2030年起将逐步提高至20年。若工龄不足，需延迟退休或转为城乡居民养老保险。

2. ​​工龄是养老金计算公式的核心参数​​

   • ​​基础养老金​​：与社平工资、缴费指数和工龄挂钩。例如，工龄每多一年，基础养老金增加约0.8%~1%的社平工资。
   • ​​个人账户养老金​​：工龄越长，缴费积累越多，账户余额及利息更高。退休时按计发月数（如60岁为139个月）分摊发放。
   • ​​过渡性养老金​​：1995年前参加工作者，工龄可折算为视同缴费年限，额外计算过渡性养老金。

3. ​​工龄影响养老金年度调整​​
   多数地区按工龄分段增加养老金，例如山东省2024年方案中，工龄15年以上部分每年额外增加0.8~1.2元，工龄越长增幅越大。

4. ​​工龄关联丧葬抚恤待遇​​
   参保者去世后，抚恤金按工龄发放9~24个月的上年度城镇居民月均收入，工龄越长标准越高。

​​规划建议​​：尽早连续缴费，避免中断；高收入者可按更高基数缴费以提升个人账户积累；关注政策变化，如2030年后的最低年限调整。工龄不仅是时间累积，更是退休生活质量的基石。