改善个人信用记录需从基础行为规范、债务管理、信息维护等多方面入手，具体方法如下：

一、核心原则：按时还款与减少查询

1. 按时足额还款

   信用卡、**等债务需按时偿还，避免逾期。建议设置自动扣款功能，优先偿还高利率债务以减少利息支出。

2. 控制征信查询次数

   申请**或信用卡时避免频繁查询，每月硬查询不超过2次，每两个月不超过4次，每三个月不超过6次。

二、债务管理：降低负债与优化账户结构

1. 合理规划负债

   月收入需覆盖月还款额，避免过度依赖债务。通过预算控制开支，逐步降低负债率（建议不超过30%-50%）。

2. 多元化信用记录

   除**、信用卡外，按时缴纳水电费、物业费等公共费用，增加信用账户多样性，提升信用稳定性。

三、信息维护：及时纠错与保持沟通

1. 定期检查信用报告

   每年至少查询1次征信报告，核实信息准确性，发现错误（如冒用身份）及时向征信机构申诉。

2. 保留长期信用账户

   避免频繁注销长期良好信用账户，较长的账户使用历史有助于提升信用评分。

四、特殊情况处理

1. 申诉非本人逾期记录

   若逾期因银行系统故障等非个人原因，可向金融机构提供证明材料申请消除。

2. 专业信用修复服务

   严重受损的征信可咨询专业机构或律师，制定修复方案并协商处理。

五、长期策略：建立稳定信用习惯

1. 持续积累正面记录

   通过合理使用信用卡、按时缴费等方式逐步建立信用历史，避免短期频繁申请**。

2. 增加收入与储蓄

   稳定收入和储蓄习惯可增强财务稳定性，降低负债依赖，间接提升信用评级。