住房公积金是国家为职工建立的​​强制性住房储蓄制度​​，其核心作用是通过​​互助性资金积累​​和​​政策性低息**​​，帮助职工解决住房问题、提升消费能力，并推动房地产市场健康发展。​​关键亮点​​包括：①强制储蓄与单位补贴双轨并行，形成长期住房资金池；②**利率低于商业**30%以上，显著降低购房成本；③覆盖购房、租房、装修等全场景需求，贯穿住房生命周期。

分点论述：

1. ​​住房货币化分配的核心载体​​
   打破传统福利分房模式，将住房实物分配转化为货币工资形式。职工与单位按比例缴存（通常为工资的5%-12%），既增加职工收入又定向积累住房资金，形成“个人积累+社会互助”的可持续机制。

2. ​​多层次住房保障的关键支撑​​
   通过低息**直接支持刚需购房，2022年全国累计发放**12万亿元，惠及4500万家庭。增值收益用于公租房建设，截至2022年补充资金超6500亿元，实现“市场+保障”双轨并行。

3. ​​扩大内需与稳定经济的杠杆​​
   2025年多地优化政策（如首付降至20%、代际互助提取），激活万亿级存量资金。公积金**带动住房消费链条，每1元**可撬动3-5倍相关消费，成为经济“稳定器”。

4. ​​普惠性民生福利的多维延伸​​
   除购房外，支持租房提取（年均提取额超800亿元）、老旧小区改造、医疗应急等场景。免税政策（缴存额免征个税）和账户计息（年化约1.5%）进一步放大福利效应。

当前，公积金制度正从“购房支持”向“租购并举”转型，并通过灵活就业者参保（如2025年兰州线上开户）扩大覆盖。建议职工充分了解属地政策，善用这项“从入职到退休”的终身住房保障工具。