个人不良信用记录是衡量个人金融诚信的重要指标，‌主要包括逾期还款、欠税、强制执行、担保违约等行为‌。这些记录将直接影响**审批、信用卡申请甚至就业机会，通常保存5年。以下是核心判定标准的分项说明：

1. ‌信贷逾期‌
   信用卡、房贷、消费贷等连续3次或累计6次未按时还款即构成不良记录，逾期90天以上会被列为“重点关注对象”。

2. ‌欠税与行政处罚‌
   拖欠税款、社保缴费或交通罚款超过3个月，经催收仍未缴纳的，会被税务、人社等部门同步至征信系统。

3. ‌司法失信‌
   法院判决的债务未履行、被列入失信被执行人名单（老赖），或存在骗保、骗贷等欺诈行为，均会生成永久性不良记录。

4. ‌担保连带责任‌
   为他人**提供担保后，若主借款人逾期，担保人需承担同等征信责任，记录显示为“代偿”。

5. ‌频繁征信查询‌
   短期内多次被金融机构硬查询（如**审批），可能被判定为资金链紧张，间接影响信用评分。

‌提示‌：可通过中国人民银行征信中心每年2次免费查询个人信用报告，发现错误可提出异议申请修正。维护良好信用需按时履约，避免过度负债。