针对农商个人信用贷20万到期无法偿还的情况，以下是综合解决方案及注意事项：

一、主动沟通协商

1. 及时联系银行

   在还款日前主动与农商银行联系，说明还款困难原因（如收入减少、突发支出等），争取理解与支持。

2. 申请延期还款

   根据《民法典》规定，可申请延期还款，需提交书面申请及证明材料（如收入证明、疾病证明等）。银行审核通过后，将确定延期期限和条件。

3. 协商分期还款

   与银行协商将**分为多期偿还，减轻短期还款压力。部分银行可能同意减免部分利息或违约金。

二、调整还款策略

1. 优先偿还本金

   调整资金支出，优先偿还**本金，避免利息累积导致债务扩大。

2. 减少非必要开支

   削减娱乐、旅游等非必要消费，将资金用于偿还**。

3. 增加收入来源

   尝试兼职、出售闲置资产（如房产、车辆）或通过其他创收方式筹集资金。

三、法律与信用管理

1. 避免逃避责任

   逾期不还会影响个人征信，可能导致后**款受阻。建议主动协商，避免因失联引发法律诉讼。

2. 法律途径

   若协商失败，可向人民法院申请强制执行，查封、拍卖资产偿还债务。

3. 信用修复

   建议在还款后保持稳定收入，逐步恢复信用记录。可咨询专业机构制定信用修复方案。

四、其他应急措施

1. 求助亲友

   向经济条件较好的亲友借款偿还，但需明确还款计划，避免新增债务。

2. 出售资产

   可考虑出售房产、车辆等固定资产，快速筹集还款资金。

注意事项

• 避免以贷养贷 ：新增债务会加重还款压力，导致恶性循环。

• 保留沟通记录 ：与银行协商时留存书面证据，便于后续**。

• 关注政策优惠 ：部分银行可能提供专项**重组政策，可咨询银行了解具体方案。

建议优先通过银行协商解决，若无法达成一致，再考虑法律途径。加强财务规划，避免类似问题再次发生。