​​40年工龄退休金并非固定按95%计算，而是由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分综合确定，具体金额与缴费基数、地区工资水平及政策细则直接相关。​​

1. ​​基础养老金​​：计算公式为（全省上年度职工月平均工资 + 个人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。40年工龄在缴费年限上优势显著，但实际比例随工资水平和缴费指数浮动，而非固定95%。例如，若当地平均工资12000元，个人缴费基数9000元，40年工龄基础养老金为4200元/月。

2. ​​个人账户养老金​​：取决于个人账户累计储存额 ÷ 计发月数（如60岁退休按139个月计算）。长期缴费使账户余额较高，但具体数额与每月缴费基数挂钩。例如，按8%缴费比例，40年累计缴费34.56万元，每月可领取约2486元。

3. ​​过渡性养老金​​：仅适用于养老保险改革前参加工作的人群，按视同缴费年限和地区政策计算。假设过渡性养老金为800元，三部分合计总养老金约为7486元，远高于“按95%计算”的简化假设。

​​关键影响因素​​：

• ​​缴费基数​​：基数越高，养老金越丰厚。按100%基数缴费比60%基数可能多出近一倍。
• ​​地区差异​​：一线城市平均工资高，养老金水平明显高于其他地区。
• ​​政策调整​​：养老金每年根据物价和工资增长调整，动态变化。

​​总结​​：退休金计算是科学且个性化的过程，需结合实际缴费和地区政策。建议提前规划缴费基数与年限，并通过社保部门查询精准测算，确保退休后的经济保障。