退休后养老金的发放方式主要取决于参保人的选择，具体如下：

1. 主流发放方式：社保卡金融账户

   退休金通常会打入参保人办理的社保卡内的金融账户（相当于普通银行卡），支持存取款、转账等操作。该账户免年费、免小额账户管理费，且可跨行使用。

2. 其他可选方式：绑定银行卡

   若参保人在办理退休时选择将养老金打入其他银行账户，需提前在社保卡服务窗口或银行办理绑定手续。未绑定或信息有误时，需及时更正。

3. 办理流程

   • 退休时到社保局窗口申请，并指定发放账户（社保卡或绑定的银行卡）；

   • 社保卡需激活金融功能后方可使用，激活时携带身份证、社保卡到制卡银行办理。

4. 法律依据

   根据《社会保险法》第十六条，累计缴费满15年的参保人，退休后按月领取基本养老金，资金进入社保卡金融账户。

总结 ：退休金默认发放至社保卡金融账户，但可通过约定转入其他银行账户。建议优先选择社保卡办理，操作便捷且福利更优。