视情况而定

灵活就业人员选择转为城乡居民养老保险（简称“居民养老”）是否划算，需结合个人实际情况综合判断，以下是关键分析：

一、核心差异对比

1. 缴费与待遇结构

   • 居民养老：按当地最低档缴费约845.4元/月，其中仅338.16元进入个人账户可转移，60%（约507.24元）进入统筹账户（不可转移）。

   • 职工养老：缴费标准较高（如北京城乡居民医保补贴最低档年缴超2.4万，是居民养老的2.6倍），但个人账户比例更高（约40%），且待遇计算与工作年限、缴费基数挂钩。

2. 退休年龄与待遇计算

   • 居民养老：统一60岁退休，待遇固定但增长缓慢。

   • 职工养老：延迟退休（如女性普遍55岁退休），缴费年限越长，待遇越高。

二、适合转型的情形

1. 年龄较大者

   若接近或超过法定退休年龄（如55岁），且缴费年限不足15年，转居民养老可避免继续缴纳高额费用。

2. 经济压力较大者

   居民养老月缴费用较低（约845元），适合经济条件一般、难以承担职工养老保险缴费的人群。

3. 追求生活质量者

   居民养老60岁即可领取，早于职工养老的退休年龄，且无需承担企业缴费压力。

三、不建议转型的情形

1. 年轻或中年人

   若工作年限较长（如30年以上）且经济基础较好，职工养老的待遇（包括更高个人账户比例和延迟退休带来的增长）更具优势。

2. 长期缴费能力者

   若预计未来收入稳定且能承担职工养老保险费用，继续缴纳职工养老更划算。

四、其他注意事项

• 补贴政策差异 ：职工医保（职工养老）缴费满15年后无需再缴，而居民医保（居民养老）无此类保障。

• 生活成本因素 ：若选择乡村等低成本地区居住，居民养老的缴费压力可能低于城市职工养老的隐性成本（如住房、医疗等）。

五、建议

建议通过官方渠道（如社保局或第三方测算工具）进行个性化养老金测算，结合预期寿命、收入水平、居住地等因素综合决策。若对政策调整（如延迟退休）有充分了解，也可咨询专业机构获取最新建议。