​​面对100万负债，普通人可通过冷静分析债务结构、制定优先级还款计划、开源节流双管齐下、善用协商与专业帮助，并保持心理韧性逐步化解危机。关键在于将大目标拆解为可执行的小步骤，避免情绪化决策。​​

​​全面梳理债务明细​​是行动基础。列出所有债务的本金、利率、还款期限，区分信用卡、网贷等高息债务与房贷等低息债务。例如，优先处理年利率18%的网贷，避免利滚利；对低息债务可协商延长还款期。​​数据化清单​​能清晰呈现债务全貌，为后续计划提供依据。

​​采用“雪球法”或“雪崩法”攻坚​​。若负债笔数多，优先偿还最小额债务以快速减少债务数量（雪球法）；若高息债务占比大，则集中火力偿还利率最高的债务（雪崩法）。例如，月收入2万时，可压缩生活开支至8000元，剩余1.2万优先偿还高息部分，最快3年可清偿本金。

​​增收与节流需同步推进​​。主业上争取加薪或转行至高收入领域，如IT、销售；副业选择轻资产模式，如自媒体、网约车或技能变现。同时削减非必要支出，暂停旅游、奢侈品消费，甚至变卖闲置资产。曾有案例通过兼职外卖月增5000元，加速还款进度。

​​主动协商能降低还款压力​​。与银行或平台协商个性化方案，如信用卡分60期（5年）偿还、网贷延期2年等。专业债务管理机构可协助争取减免利息，避免法律风险。切记​​避免以贷养贷​​，新增借贷会加剧债务黑洞。

心理建设是长期战的支撑。接受现状并设定阶段性目标，如每月多还1000元；通过运动、冥想缓解焦虑，必要时寻求心理咨询。负债百万者往往具备创造同等价值的能力，保持执行力是关键。

​​化解百万负债如同马拉松，需要理性规划、持续行动与情绪管理的三重配合。​​从今日起盘点债务、优化收支、坚持执行，每一步都在缩短与财务自由的距离。