​​负债太多无力偿还时，**解决方法是主动协商、优化财务并善用法律工具​​。​​关键行动包括与债权人达成个性化还款计划、优先处理高息债务、申请个人破产（试点地区）等​​，既能缓解压力又能避免信用彻底崩塌。以下是具体策略：

1. ​​协商重组债务​​
   立即联系债权人说明困难，争取延长还款期、降低利率或分期偿还。金融机构信用卡欠款可引用《商业银行信用卡监督管理法》第70条申请停息挂账（分60期还本金），网贷年化超24%部分可主张无效。

2. ​​紧急财务止血​​
   削减非必要开支（如取消订阅、改用二手物品），同时增加收入（兼职/副业）。采用“雪崩法”优先偿还高息债务，减少利息滚雪球效应。若工资卡被冻结，可向法院申请保留最低生活费（当地低保1.5倍）。

3. ​​法律兜底方案​​
   深圳、浙江等试点地区可申请个人破产，通过3-5年免责考察期清理债务；被起诉时积极应诉，提交收入证明争取分期还款。遭遇暴力催收可向银保监会（12378）投诉或申请《人格权禁令》禁止骚扰亲友。

4. ​​极端情况应对​​
   资不抵债时，企业可申请破产重整，个人可协商“偿还本金20%后债务豁免”协议（需公证）。保留基本生活资产（如唯一住房≤90㎡），避免因强制执行陷入生存危机。

​​行动提示​​：立即梳理债务清单，区分优先级；咨询12348法律援助热线获取个性化方案。负债危机需理性应对，法律赋予的生存权与重组工具是重启生活的关键。