根据2025年最新政策，缴费基数4500元、累计缴费20年的退休金计算如下：
一、基础养老金
计算公式： $$ \text{基础养老金} = \frac{\text{退休时社平工资} + \text{本人指数化月均缴费工资}}{2} \times \text{缴费年限} \times 1% $$
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退休时社平工资 ：约1.3万/月（2025年预测值）
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本人指数化月均缴费工资 ：4500元 × 缴费年限占比（如60%基数则指数为0.6）
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计算结果 ：
$$ \text{基础养老金} = \frac{13000 + 4500 \times 0.6}{2} \times 20 \times 1% \approx 5280 \text{元/月} $$
二、个人账户养老金
计算公式： $$ \text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户累计储存额}}{\text{计发月数}} \quad (\text{60岁退休计发月数为139个月}) $$
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个人账户累计储存额 ：4500元 × 8% × 12个月/年 × 20年 + 利息（约7500元）
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计算结果 ：
$$ \text{个人账户养老金} \approx \frac{810000 + 7500}{139} \approx 1157 \text{元/月} $$
三、总养老金
$$ \text{总养老金} = \text{基础养老金} + \text{个人账户养老金} \approx 5280 + 1157 = 6437 \text{元/月} $$
四、注意事项
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地区差异 ：实际金额受当地社平工资、缴费比例等因素影响，如甘肃按最低标准缴费20年，预估养老金约5554元。
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政策调整 ：2025年起实施渐进式延迟退休，可能影响最终领取金额。
以上计算基于当前政策及预测数据，建议咨询当地社保机构获取精准信息。