先还后贷或以贷冲贷

商**转为公积金**主要有两种方式： 先还后贷 和 以贷冲贷 ，具体操作流程和注意事项如下：

一、办理条件

1. 基本要求

   • 基础条件：需为正常缴存公积金的职工，公积金账户连续缴存满6-12个月。

   • **要求：商贷需正常还款满1年且无逾期记录。

   • 房产要求：需拥有《不动产权证书》或《房屋预告登记证明》，且房产可办理抵押。

2. 补充条件

   • 首套房认定：需为家庭首套自住房（投资客无法办理）。

   • 其他材料：结婚证/离婚证、多子女证明等（部分地区要求）。

二、办理方式

1. 先还后贷

   • 流程 ：自筹资金结清原商贷，解除抵押后申请公积金**。

   • 特点 ：需一次性支付大额资金，但流程简单，适合资金充裕者。

   • 注意事项 ：需提前联系原商贷银行办理结清手续，部分银行可能需支付违约金。

2. 以贷冲贷

   • 流程 ：无需提前还款，直接用公积金**资金偿还商贷余额。

   • 特点 ：资金压力较小，但需引入担保公司或银行同意顺位抵押。

   • 注意事项 ：需提供第二套房产作为抵押，或支付高额担保费。

三、所需材料

• 基础材料 ：身份证、结婚证/离婚证、房产证/购房合同、商贷合同及还款证明。

• 补充材料 ：不动产权证、征信报告、银行流水账单等。

四、办理流程

1. 咨询确认

   • 联系原商贷银行或公积金中心，确认政策及所需材料。

2. 提交申请

   • 携带材料到公积金中心提交转贷申请，填写表格并提交所有文件。

3. 审核评估

   • 公积金中心审核**额度、还款能力等，银行同步查询征信及房产信息。

4. 签订合同

   • 完成担保手续后，签订《借款合同》《抵押合同》，明确**金额、期限、利率等。

5. 放款过户

   • 公积金中心放款至指定账户，解除原商贷抵押并办理新房产抵押登记。

五、注意事项

1. 政策差异 ：不同城市对商转公政策存在差异，需提前咨询当地公积金中心。

2. 时间安排 ：建议提前3-6个月准备材料，避免因政策调整影响进度。

3. 费用成本 ：以贷冲贷需支付担保费，先还后贷无额外费用但需自筹资金。

六、办理时效

• 部分城市实行预申请管理，需提前1个月向公积金中心提交预申请。

• 办理周期通常为3-6个月，具体取决于审核进度。

通过以上步骤，您可以顺利将商**转为公积金**。建议根据自身资金状况选择合适方式，并提前与银行和公积金中心沟通确认。