公积金**选择等额本金还是等额本息，需根据个人收入情况、还款目标等因素综合考量，具体分析如下：

一、核心区别

1. 还款金额变化

   • 等额本金 ：每月偿还固定本金，利息逐月递减，总还款额逐月减少，前期压力较大。

   • 等额本息 ：每月还款额（本金+利息）固定，总利息支出较高，但每月压力均衡。

2. 利息支出差异

   等额本金总利息低于等额本息，长期可节省约5%-10%的利息（以100万**30年为例，政策前总利息约5.4万，政策后减少至4.8万）。

二、选择建议

1. 适合等额本金的人群

   • 收入稳定且较高，能承受前期较大还款压力；

   • 优先考虑总利息节省，长期还款更经济。

2. 适合等额本息的人群

   • 收入波动较大或较低，需稳定月供；

   • 侧重短期现金流管理，避免前期资金压力。

三、政策调整影响

部分城市（如衡阳市）已允许**申请时自主选择还款方式，或允许变更已批准的还款方式，需关注当地公积金管理中心最新规定。

总结 ：等额本金适合高收入群体，等额本息适合收入不稳定者。建议根据自身财务状况和还款目标权衡选择，并关注利率政策变化对总利息的影响。