商贷转公积金**利息会降低，因为公积金**利率普遍低于商业**利率，转换后月供和总利息均可减少，但需满足当地公积金**条件。

1. 利率差异明显
   商业**利率通常以LPR为基准加点形成（目前5年期LPR为4.6%），实际利率多在5%-6%以上；而公积金**执行央行基准利率，5年以上利率仅2.85%（2025年最新调整），转换后利率可下降1%-2%，大幅减轻还款压力。

2. 长期节省可观
   以100万元30年期**为例，商转公后月供减少约135元，总利息节省近5万元。尤其对剩余还款期限较长的用户，降息效果更显著。

3. 转换条件需满足
   需连续正常缴纳公积金，且原商贷已还款满1年；部分地区要求房产证已办理或**银行为公积金合作机构，具体政策需咨询当地公积金中心。

4. 注意历史利率对比
   若早期商贷利率低于当前公积金利率（如十年前商贷享7折优惠），转换可能不划算，需综合剩余还款年限和利率差计算。

商贷转公积金是降低房贷成本的有效方式，但需结合个人**情况和政策要求评估可行性，建议提前核算并咨询专业机构。