利率低、流动性差、银行成本高

关于银行不建议存三年定期存款的问题，综合权威信息分析如下：

一、银行角度的考量

1. 利息成本较高

   三年定期存款的利率虽然高于短期存款，但仍低于其他投资渠道（如理财产品、国债等）的收益。银行为降低资金成本，更倾向于推荐短期存款。

2. 流动性风险

   三年定期存款提前支取按活期利率计算，若储户在到期前急需用钱，将损失较大利息。银行为规避此类风险，通常建议存1-2年。

3. 业绩考核压力

   银行员工绩效考核与存款期限挂钩：存1年可多次获得业绩提成，而存3年仅有一次。为提升业绩，员工更倾向于推荐短期存款。

4. 资金运用效率

   当前经济形势下，银行更希望资金保持流动性以支持**业务。若大量资金被锁定为长期定期，可能影响其资金调配能力。

二、储户角度的考量

1. 通货膨胀风险

   若存款利率低于通货膨胀率，实际购买力会下降。例如3年期内通胀率2%，而利率仅3%，最终收益可能为负。

2. 灵活需求

   三年期存款期间若遇突发情况需用钱，只能按活期利率取款，损失较大。短期存款则更具灵活性。

3. 替代投资机会

   短期内可能出现更优质的投资产品（如国债、大额存单等），存1年到期后可重新评估并参与其他投资。

三、其他注意事项

• 银行策略调整 ：部分银行为减少利息支出，可能降低长期存款利率或推出新型产品（如灵活存款）。

• 理性看待宣传 ：银行员工可能为完成指标过度推荐短期产品，需结合自身需求判断。

建议 ：若资金可锁定且无紧急用途，可考虑存2年期；若需保持流动性或关注市场机会，1年期或活期更合适。