医保个人账户最近三个月未返钱，通常与单位缴费异常、政策调整、参保类型变更或系统延迟等因素相关。参保人需及时核对缴费状态并联系医保部门，避免因断缴或信息错误影响待遇。

常见原因解析

1. 单位欠费或断缴
   职工医保由单位统一缴费，若企业因经营困难、账户异常等原因未能按时足额缴纳保费，系统将自动暂停个人账户返款。需提醒单位财务核查近3个月缴费记录，补缴后通常次月恢复。

2. 政策调整过渡期影响
   部分地区推行医保共济改革或门诊统筹政策，可能阶段性减少或暂停个人账户划拨。例如，2025年多地试点将部分个账资金转入统筹基金，用于提升门诊报销比例。

3. 参保身份或缴费基数变化
   灵活就业人员转为职工参保（或反之）时，若未及时办理变更手续，可能触发返款规则重置。缴费基数下调（如工资降低）也会导致返款金额减少甚至归零。

4. 系统升级或数据延迟
   医保信息系统维护、联网结算调试期间，可能出现返款延迟。通常1-2周内自动补发，超时可致电12393医保热线或登录政务平台查询进度。

应对措施建议

• 核对缴费记录：通过“国家医保服务平台”APP或线下窗口打印缴费明细，确认单位是否按时足额缴纳。
• 政策咨询：关注本地医保局官网或公众号，了解近期是否出台个账调整政策。
• 身份确认：核对参保类型（职工/居民/灵活就业），部分城市灵活就业医保不设个人账户。
• 申诉处理：若排除以上原因仍未返款，携带身份证、医保卡至经办机构提交书面核查申请。

提示：医保返款异常可能影响购药、门诊支付等权益，建议3个工作日内排查原因并及时处理，避免长期断缴导致待遇冻结。