还来得及

根据我国现行政策，45岁开始缴纳社保是完全来得及的，但需注意以下几点：

一、基本政策要求

1. 缴费年限

   养老保险需累计缴纳满15年才能领取养老金，45岁开始缴纳，到60岁退休时通常能满足这一要求。

2. 退休年龄

   • 女性退休年龄为50-55岁，男性为60岁。45岁开始缴纳社保，女性仍有15年左右的时间完成缴费。

二、缴费方式选择

1. 职工社保

   若已就业，建议选择职工社保（五险一金），其待遇水平高于城乡居民社保，且养老金计算与缴费基数和年限相关。

2. 灵活就业社保

   若未就业，可参加灵活就业社保，但养老金待遇较低，仅计缴费年限，不享受职工社保的待遇。

三、经济成本估算

• 缴费金额 ：每年缴纳9000元，15年总费用约13.5万元，考虑通货膨胀后可能接近18万元。

• 收益分析 ：养老金替代率（养老金/缴费基数）通常在60%-80%之间，若按70%计算，13.5万元缴费可维持约18年基本生活。

四、注意事项

1. 补缴政策

   若错过**缴费窗口（如女性55岁后、男性60岁后），需继续缴费至满15年，期间无法享受养老金。

2. 其他保障

   社保提供医疗保险、失业救济等，对健康风险和失业风险有重要保障。

五、建议

• 尽快行动 ：越早缴费，养老金待遇越高，且个人账户积累更充足。

• 咨询确认 ：具体缴费比例和待遇可咨询当地社保局，避免因政策微调影响计划。

45岁开始缴纳社保是可行的，但需结合自身经济状况选择合适方式，并尽早办理。