医保共济确实只能使用个人账户的资金，具体使用规则如下：

1. 资金来源限制

   仅能使用职工医保个人账户历年结余的资金，当年计入的账户资金不可用于共济。

2. 费用类型限制

   仅适用于个人负担的医疗费用（如门诊、药店购药）及居民医保缴费，住院费用报销不支持使用共济资金。

3. 绑定与使用规则

   • 需通过医保电子凭证或实体社保卡在定点机构结算，本人账户余额不足时自动调用共济账户。

   • 多个共济人绑定时，优先使用余额多的账户，若余额相同则按姓名排序。

   • 解除绑定关系后，共济费用需退还至原共济人账户，终止参保则不支持退费。

4. 操作注意事项

   • 每人医保凭证需独立使用，特殊情况（如本人不便就医）可申请亲情账户或提供身份证明代支。

   • 共济资金不可跨统筹区使用（目前仅限省内），且需在医保有效期内操作。

医保共济的核心是通过个人账户资金支持家庭成员的合理医疗需求，但需严格遵循资金来源、费用类型及操作流程的规定。