医疗保险共济政策是我国医保制度改革的重点内容，旨在优化医保资金使用效率，实现家庭医疗资源合理配置。以下是核心要点解读：

一、政策背景与目标

1. 背景 ：职工医保个人账户结余规模庞大（如上海超3000亿元），但实际使用率低，存在年轻参保人账户闲置与老年参保人需求不足的矛盾。

2. 目标 ：通过扩大共济范围、拓展使用场景，实现医保基金在不同人群间的风险分担，提升资源利用效率。

二、共济范围与条件

1. 共济范围

   • 亲属范围 ：由2021年的配偶、父母、子女扩展至2025年规定的近亲属，包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。

   • 地域限制 ：目前25个省份已实现省内共济，国家医保局计划2025年底前完成全国覆盖。

2. 前提条件

   • 共济双方均需参加职工医保或居民医保。

三、资金用途与限制

1. 允许用途

   • 支付定点医疗机构个人负担的医疗费用、定点零售药店药品/耗材费用，以及近亲属参加居民医保的个人缴费。

2. 禁止用途

   • 公共卫生费用、体育健身、养生保健等非医保保障范围支出。

四、实施方式与操作

1. 办理渠道

   • 支持线上（国家医保服务平台APP、地方医保公众号、官网）和线下（医保大厅）办理，特殊群体可线下办理。

2. 绑定规则

   • 每名参保人仅限为一名近亲属授权，且需满足账户余额要求（如泰安2025年标准为390元/年）。

五、政策效果与进展

1. 实施效果

   • 2024年1-7月，全国共济1.91亿人次，金额227.38亿元，主要覆盖浙江、江苏、广东等省份。

2. 全国进展

   • 截至2025年5月，全国已实现职工医保个人账户省内共济，跨省共济正在加速推进。

六、注意事项

• 时效性 ：政策可能因地区调整，需以当地医保部门最新通知为准。

• 慢性病保障 ：门诊共济不替代慢特病门诊统筹，特殊病仍需单独申请。

以上信息综合自权威政策文件及最新官方解读，确保内容准确性和时效性。