给家里老人买保险，最实用的选择是医保（国家基础福利）搭配商业医疗险（如百万医疗险或防癌医疗险），并补充意外险和防癌险，高龄或带病老人可优先考虑惠民保。

1. 医保是基础保障
   职工医保、灵活就业医保或城乡居民医保（新农合）是必选项，覆盖门诊和住院费用，报销比例高且不限既往症。

2. 商业医疗险补充短板

   • 百万医疗险：适合65岁以下、身体健康的老人，报销大额医疗费（如手术、ICU），但健康告知严格。
   • 防癌医疗险：三高、糖尿病可投保，专注癌症报销，70岁以上或健康不达标者优选。

3. 意外险必备
   保费低，覆盖骨折、摔伤等常见风险，选0免赔、100%报销的产品，含自费药更佳。

4. 防癌险/重疾险可选
   防癌险确诊即赔，性价比高；重疾险对老人易“保费倒挂”（总保费＞保额），一般不建议。

5. 惠民保兜底
   政府指导，无健康要求，年费几十到百元，适合无法投保商业险的高龄或带病群体。

为老人配置保险时，需结合健康、年龄和预算，优先覆盖医疗和意外风险，再考虑其他需求。