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养老账户金额并非完全由个人缴纳，而是由个人缴费和单位缴费共同构成，具体分为以下部分：

1. 个人缴费部分

   城镇职工养老保险中，个人按工资的8%比例缴纳的金额直接进入个人账户。灵活就业人员、个体经营者的缴费比例通常为20%，其中8%计入个人账户。

2. 单位缴费划转部分

   单位按工资的16%比例缴纳的养老保险费中，约9%（即单位缴费的58.3%）在特定时间节点（如2004年后）划转至个人账户，其余部分进入统筹账户。

3. 其他组成部分

   包括政府补贴（如基础养老金补贴）及个人账户资金产生的利息。这些部分共同构成个人账户的累计金额。

注意事项

• 个人账户资金不可提前支取，仅用于退休后领取养老金；

• 若达到法定退休年龄前离境定居，个人账户可保留并一次性领取；

• 不同地区可能存在政策差异，例如早期参保者个人账户记账利率可能低于现行利率。

养老账户金额是个人缴费、单位划转及政府补贴的综合结果。