​​婴儿保险的核心配置是“医保+重疾险+医疗险+意外险”组合​​。​​少儿医保​​是国家基础福利，覆盖70%医疗费用；​​重疾险​​应对白血病等高发疾病，保额建议50万起；​​医疗险​​补充医保缺口，优先0免赔产品；​​意外险​​解决磕碰烫伤等风险，门诊报销是关键。

1. ​​少儿医保​​需在出生3个月内办理，无健康门槛，报销比例高。商业保险需满28天投保，建议优先配置终身重疾险，如“同方全球新康健多倍版”覆盖120种重疾且少儿特疾双倍赔付，或高性价比的“君龙小青龙3号”。
2. ​​医疗险​​分三类：百万医疗险（年费几百元）适合大病报销，中端医疗险（年费两三千）覆盖特需部，高端医疗险（年费超万元）含私立医院直付。推荐“安盛卓越馨选”0免赔版本，或“京东安联成长优享”高端医疗。
3. ​​意外险​​需关注门诊责任，如“平安小玩童”不限社保报销，年费60元即可覆盖20万保额。教育金等理财险应在基础保障完善后考虑。

​​提示​​：早产儿或黄疸宝宝需核保，优先选择支持智能核保的产品。配置时遵循“先大人后小孩”原则，家庭总保费占比不超过10%。定期复查保单，匹配成长阶段需求调整保障。