关于“什么保险最好最可靠”的问题，需结合保障需求、风险承受能力和经济状况综合考量。以下是核心保险类型的分析及建议：

一、核心保障类保险

1. 百万医疗险

   • 覆盖医保目录外高额医疗费用（如进口药、专家诊疗费），每年可报销上百万，适合重大疾病或意外导致的长期医疗需求。

   • 选择建议：关注续保条款和增值服务（如质子重疾险、住院津贴）。

2. 重疾险

   • 一次性赔付数十万元，覆盖住院医疗、康复费、营养费等，避免因疾病导致家庭收入中断。

   • 选择建议：建议选择包含轻症赔付的型号，以降低赔付门槛。

3. 定期寿险

   • 保障身故或全残，适合有房贷、车贷等长期负债人群，通过保险转移经济风险。

   • 选择建议：保额需覆盖负债总额（如30年房贷），优先选择保证续保产品。

4. 综合意外险

   • 覆盖意外身故/伤残、医疗费用及住院津贴，适合高风险职业或爱好运动的人群。

   • 选择建议：注意保额是否满足家庭经济需求，优先选择包含紧急救援服务的款式。

二、其他重要保险

• 人寿保险 ：提供身故保障，分为终身寿险和定期寿险。终身寿险适合财富传承，定期寿险适合家庭经济支柱。

• 基本社保 ：城镇职工基本社保（含医保、养老等）是基础保障，城乡居民可自愿参保。

三、选择建议

1. 评估风险与需求

   • 家庭经济支柱建议配置重疾险+定期寿险；有子女或老人需关注医疗险；高风险人群需补充意外险。

2. 选择保险公司

   • 优先选择大型知名保险公司（如中国人寿、平安、中国人保），关注偿付能力、理赔服务及产品透明度。

3. 阅读条款细节

   • 注意免赔额、赔付比例及除外责任，避免因条款陷阱影响保障效果。

四、补充说明

• 车险 ：若拥有车辆，建议购买交强险+商业车险（第三者责任险+车损险）。

• 年金保险 ：长期储蓄型保险，适合退休规划，但需根据经济状况谨慎选择。

总结 ：没有绝对“最好”的保险，需根据自身情况构建多层次保障体系。建议从百万医疗险、重疾险、定期寿险和综合意外险入手，再根据需求补充其他险种。