​​终身寿险通常不建议购买，主要原因包括保费高昂、灵活性差、保障单一且易受通胀侵蚀。​​ 其核心矛盾在于长期投入与有限回报的不匹配，尤其对普通家庭而言，可能造成经济负担过重而保障效果不足。

1. ​​保费压力显著​​：终身寿险因保障期限为终身，保费远高于定期寿险。以增额终身寿险为例，起投门槛高且需长期缴费，对预算有限的家庭可能挤占其他必要开支。若中途退保，现金价值低会导致本金损失。

2. ​​灵活性缺失​​：合同锁定终身，无法根据人生阶段调整保额或缴费计划。增额型产品减保会直接削减现金价值，复利增值效果大打折扣，资金使用受限。

3. ​​保障范围狭窄​​：仅覆盖身故/全残，不包含重疾、医疗等常见风险。需额外配置健康险，综合成本更高。儿童投保更不划算，因身故赔付受法律限额约束（10岁以下最高20万）。

4. ​​通胀稀释保额​​：固定保额数十年后购买力可能大幅下降。增额型虽承诺复利增长，但实际增速常低于通胀率，长期保障价值存疑。

5. ​​适用人群有限​​：老年人投保易保费倒挂（总保费超保额），年轻人优先需配置健康险。高收入群体才可能通过终身寿险实现财富传承，普通家庭性价比极低。

​​理性投保需权衡短期需求与长期成本。​​ 定期寿险以更低保费提供关键阶段保障，搭配健康险更符合多数家庭风险覆盖逻辑。若考虑储蓄功能，应对比其他投资渠道的实际回报率与流动性。保险的本质是风险转移工具，而非理想投资品。