驾驶证未满一年上高速发生车祸的处理方式如下：

一、事故处理流程

1. 报警与保险报案

   立即拨打122报警，并联系保险公司报案。若涉及财产损失或人员伤亡，保险公司将依据合同进行赔偿。

2. 责任判定与处罚

   • 无3年以上驾龄陪同 ：保险公司拒赔，交警扣12分并罚款200元，实习期驾驶者可能面临驾照直接吊销。

   • 事故责任认定 ：根据《道路交通安全法》第五十条，若驾驶人违反规定（如超速、未避让等），可能承担主要或同等责任；若行人违规（如应急车道行走），驾驶人可能承担次要责任。

二、法律依据

• 实习期驾驶限制 ：根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十七条，实习期内驾驶机动车上高速需由持3年以上驾龄者陪同，否则处罚与事故责任认定同上。

• 保险公司拒赔条件 ：明确要求3年以上驾龄人员陪同，否则属于违反保险条款。

三、注意事项

• 伤残鉴定流程 ：若造成人员伤亡，需在治疗后30日内向交警部门申请伤残鉴定，对结果不服可申请复核。

• 赔偿争议处理 ：协商不成的，可通过法院起诉或申请强制执行。

总结 ：未满一年驾龄者上高速发生事故，需优先处理保险理赔，同时注意自身责任与处罚，避免因违反规定导致更严重后果。