2015年至2025年**基准利率呈现阶段性下降趋势，其中2019年是关键转折点：此前执行央行固定基准利率（如5年以上4.9%），此后全面转向LPR市场化定价机制。2025年最新数据显示，1年期LPR为3.1%，5年以上LPR为3.6%，较2019年累计降幅分别达115和125个基点。
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2015-2019年固定基准利率阶段
这一阶段利率由央行统一制定，1年以内、1-5年、5年以上**基准利率分别为4.35%、4.75%、4.9%，长期保持稳定，适用于所有金融机构**定价。 -
2019年LPR改革后的动态调整
自2019年8月起，LPR取代基准利率成为**定价核心，每月20日调整并呈现阶梯式下降。例如：- 2020年受疫情影响显著下调，1年期LPR从4.15%降至3.85%，5年以上从4.8%降至4.65%；
- 2024年10月出现最大单次降幅（0.25%），推动1年期和5年以上LPR分别至3.1%和3.6%。
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利率差异与适用场景
短期（1年内）与中长期（5年以上）利率始终存在差距，2024年后两者差值稳定在0.5%。例如房贷参考5年以上LPR，而企业经营贷多绑定1年期LPR，实际利率可能在此基础上浮动。 -
特殊时点的利率波动
2020年初、2022年二季度等节点均出现密集调整，反映经济政策导向。如2022年5月5年以上LPR单独下调15个基点，直接刺激房地产市场。
提示：LPR直接影响房贷、消费贷等成本，建议通过中国人民银行官网或银行间同业拆借中心查询实时数据，**签约时注意明确利率调整周期（如每年1月1日或放款日重定价）。
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