​​银行逾期催收流程通常分为4个阶段：短信/电话提醒（1-30天）→ 内部催收（30-90天）→ 外包催收（90-180天）→ 法律诉讼（180天以上），关键点在于前期主动协商可避免升级至法律阶段。​​

逾期1-30天内，银行会通过系统自动发送还款提醒短信，人工客服以温和语气电话告知逾期情况，部分银行会收取违约金但不上报征信。此阶段及时全额还款或申请延期最易解决问题。超过30天未处理，催收频率增至每天1-3次，银行内部风控部门介入，要求提供困难证明或协商分期方案，此时征信报告会显示“1”（逾期1期）标记。

逾期达90天，银行通常将债权打包转让给第三方催收公司，催收方式包括上门走访、寄送律师函、联系紧急联系人等。根据《商业银行信用卡监督管理办法》，催收不得在晚22点至早8点骚扰，但实际中存在夜间电话施压情况。180天以上逾期可能被银行列为呆账，部分机构会启动法律程序，向法院申请支付令或直接起诉，败诉后将面临强制执行、冻结账户、列入失信名单等后果。

建议收到第一笔逾期通知时就与银行协商个性化还款方案，提供收入证明、病历等材料可提高协商成功率。若遭遇暴力催收，保留录音、截图证据可向银保监会投诉。长期逾期不仅会产生高额罚息（通常为日息0.05%-0.1%），更会导致征信记录5年内无法消除，影响房贷、就业等重大事项。