‌面对催债时，合法应对的核心是了解自身权利、保留证据、协商还款方案，必要时寻求法律援助‌。关键点包括：‌核实债务真实性‌、‌拒绝暴力催收‌、‌协商分期或减免‌、‌善用法律申诉渠道‌，避免因慌乱陷入诈骗或侵权行为。

1. ‌核实债务信息‌
   要求债权人提供书面欠款凭证（如合同、对账单），核对金额、利息是否合法。根据《民法典》，年利率超过LPR四倍（约15.4%）的部分可拒绝支付。

2. ‌应对催收行为的红线‌

   • 禁止行为：频繁骚扰（每日超3次）、恐吓、虚假诉讼、公开个人信息。可录音录像留存证据。
   • 合法回应：明确要求对方通过书面或官方渠道沟通，拒接无关电话后短信告知"请按法律程序处理"。

3. ‌主动协商还款方案‌

   • 联系平台或银行申请延期、分期，说明困难原因（如失业、疾病），部分机构可减免罚息。
   • 签订书面协议前仔细阅读条款，避免二次违约。

4. ‌法律救济途径‌

   • 向银保监会、互联网金融协会投诉违规催收（需提供证据编号）。
   • 被起诉后出庭应诉，可主张利息过高或已过诉讼时效（通常3年）。

‌提示‌：切勿"以贷养贷"或支付不明"解债费"。若遭遇威胁，立即报警并保留记录。合理债务需积极面对，但法律始终保护公民免受非法催收侵害。