​​公积金冲抵**的核心方式是通过“按月对冲”或“按年冲抵”自动划扣账户余额偿还房贷，具体规则因地区和政策而异​​。​​关键亮点​​：①系统优先扣划公积金余额，不足时再扣银行卡；②可灵活选择缩短期限或降低月供；③婚姻状况变化需及时更新冲抵协议。

按月对冲是主流方式，每月固定日（如18日）自动用公积金账户余额偿还当月本息，冲抵失败需手动补足。按年冲抵则每年一次（如5月20日）用余额冲抵本金，适合账户余额较高的职工。部分城市支持组合**混合冲抵，商业**部分也能优先偿还。

办理流程需携带身份证、婚姻证明等材料到公积金中心或合作银行签约，次月生效。需注意：①账户余额不足会导致逾期；②冲抵期间无法提取公积金用于其他用途；③异地缴存配偶需满足当地条件才能共同冲抵。

建议根据收入稳定性选择冲抵方式：收入波动大可选按月对冲减轻压力，资金充裕者可选按年冲抵减少总利息。及时关注政策变化，如沈阳近期新增差额扣款服务，允许主借款人余额不足时自动扣划共同还款人账户。