公积金冲还贷一年只能办理 1次 ，具体分为年冲和月冲两种方式，操作规则如下：

一、年冲（一次性冲抵本金）

1. 办理频率

   每年仅能办理1次，需在规定的时间（如4月或9月）操作，次年起可更改为月冲。

2. 操作流程

   • 申请年冲后，剩余月份需用自有资金还款，次年自动冲抵本金并减少月供。

   • 组合贷需优先冲抵公积金本金，再还商贷。

二、月冲（逐月自动扣款）

1. 办理频率

   每月自动扣款，全年可办理12次，需确保账户余额满足月供要求。

2. 操作特点

   • 账户余额不足时需提前补差，适合现金流稳定的借款人。

   • 2025年起，月冲部分不再计入个税专项扣除。

三、注意事项

• 变更限制 ：年冲与月冲切换需间隔12个月，且需提前办理手续。

• 风险提示 ：辞职断缴公积金可能导致抵扣失败，建议预留现金或切换组合还款模式。

若选择年冲，需提前规划扣款时间；若选择月冲，则需持续关注账户余额。