​​公积金还款计算公式主要分为等额本息和等额本金两种方式，核心区别在于月还款额是否固定​​。​​等额本息​​的月还款额固定，适合收入稳定的借款人；​​等额本金​​的月还款额逐月递减，总利息更少但前期压力较大。具体计算需根据**金额、期限、利率等参数，结合公式精准核算。

1. ​​等额本息公式​​：
   月还款额 = **本金 × $\frac{月利率\times (1+月利率{)}^{还款月数}}{(1+月利率{)}^{还款月数}-1}$
   特点是每月还款额相同，但本金占比逐月递增，利息占比递减。例如**40万元、20年期限、利率3.25%，月还款额约为2268.78元。

2. ​​等额本金公式​​：
   月还款额 = (**本金 ÷ 还款月数) + (剩余本金 × 月利率)
   特点是月还本金固定，利息随剩余本金减少而降低。同上例中，首月还款2750元，末月仅1671.18元，总利息比等额本息少约4.8万元。

3. ​​提前还款计算​​：
   提前部分还款可选择“缩短期限”或“减少月供”。缩短期限能大幅节省利息，新月还款额需重新计算剩余本金和期限；减少月供则降低每月压力，但总利息节省较少。

4. ​​注意事项​​：

   • 首月/末月利息按实际天数计算（计息日通常为每月20日）。
   • 逾期或部分还款时，需优先扣除罚息和逾期本息。
   • 公积金账户余额可申请“按月冲还贷”或“一次性冲抵”，减轻还款压力。

选择还款方式需结合自身财务规划，等额本息适合长期稳定收入者，等额本金更适合前期承受能力强、希望节省总利息的借款人。建议通过公积金中心官网或线下柜台验证计算结果，确保还款计划准确无误。