用公积金还贷的核心流程是：确认**余额→准备材料→提交申请→签订合同→办理抵押→按期还款。 关键点包括：需连续缴存公积金满6个月以上、账户余额需覆盖还款金额、可选择月冲或年冲两种方式，且部分地区支持线上办理。
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材料准备：身份证、公积金卡、房贷合同是基础材料，若涉及配偶或共同还款人，需额外提供婚姻证明或亲属关系证明。组合**需同步提交商业**合同，且两笔**需为同一套住房。
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申请渠道：线下需前往公积金管理中心或合作银行柜台办理；线上可通过地方政务APP（如上海“随申办”）提交，流程包括填写申请表、选择还款方式、授权查询**信息等步骤。
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还款方式选择：
- 月冲（逐月还款）：每月自动从公积金账户扣款，适合收入稳定者；
- 年冲（一次性还款）：每年提取一次公积金余额冲抵本金，适合账户余额较多者。需注意，变更还款方式需满一年且所有参还人确认。
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注意事项：首次还款需正常还满1期后方可申请；若提前结清**，需提前10个工作日提交申请并结清应付利息。线上办理需在截止时间前完成操作，逾期需次月重新申请。
公积金还贷能有效减轻月供压力，但需确保账户缴存状态正常且材料齐全。建议提前咨询当地公积金中心，了解最新政策差异或额度限制。
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