‌**30年已还10年商转公是否划算，主要取决于剩余还款年限、利率差和手续费成本三个关键因素。若公积金利率显著低于商贷（通常低1-2%）、剩余还款期较长（20年以上），且转换手续费低于总利息节省额，则商转公更划算。‌

1. ‌利率差决定核心收益‌
   商业**基准利率普遍高于公积金**（如商贷4.9% vs 公积金3.1%），剩余20年按100万**计算，转公积金后总利息可节省约20万元。但若已进入还款后期，利息占比降低，节省效果有限。

2. ‌剩余期限影响性价比‌
   前10年已偿还大部分利息（等额本息下利息占比超60%），剩余20年本金占比更高。若剩余期限不足10年，商转公节省的利息可能无法覆盖手续费（通常为**金额0.5%-1%）。

3. ‌隐性成本需综合计算‌
   除利率外，需评估提前还款违约金、房产评估费、公积金**额度限制等。例如，部分地区要求商贷结清后才能转公积金，短期垫资压力可能抵消长期收益。

‌建议通过“剩余利息差额-手续费＞0”的公式快速判断，并优先咨询当地公积金中心政策。若符合条件且计划长期持有房产，商转公能有效降低负债成本。‌