普通员工选择60岁提前退休还是63岁正常退休，需综合养老金待遇、经济状况、健康预期等多方面因素考量，具体分析如下：

一、养老金待遇对比

1. 基础养老金

   • 60岁退休：基础养老金 = 计发基数 × 缴费指数 × 缴费年限 ÷ 12

   • 63岁退休：因缴费年限增加（多3年），基础养老金更高。

2. 个人账户养老金

   • 60岁退休：计发月数为139个月，个人账户养老金 = 累计存储额 ÷ 139

   • 63岁退休：计发月数减少（如133个月），但个人账户累计额增加（如26万），实际金额可能更高。

3. 总养老金

   • 63岁退休总金额通常比60岁退休多约200-500元/月，具体因地区、缴费基数等因素差异较大。

二、关键影响因素

1. 缴费基数与年限

   • 若缴费基数稳定且逐年提高，63岁退休因缴费年限增加，养老金增长更显著。

2. 经济与健康状况

   • 需提前退休者（如子女教育、房贷压力大）可优先选择60岁，但可能面临养老金水平较低的问题；

   • 健康状况良好、预期寿命较长者，63岁退休可积累更多财富，同时享受社会参与感。

3. 政策与地区差异

   • 不同地区养老金计发基数、调整机制不同，需结合当地政策评估。

三、建议

• 计算案例 ：以1976年出生的男职工为例，60岁退休基础养老金约1843元，63岁退休约2389元，差距约546元/月；

• 灵活选择 ：若60岁退休后能快速进入低龄群体，享受养老金调整红利，也可考虑提前退休。

63岁退休在养老金待遇上更优，但需权衡经济压力与健康状况 ，建议结合个人实际情况综合决策。