个人养老金40万退休后的金额受缴费基数、计发月数、地区政策等多重因素影响，具体如下：

一、基础计算方式

1. 个人账户养老金

   计算公式：$\text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户余额}}{\text{计发月数}}$

   • 60岁退休：$\frac{40万}{139} \approx 2877元/月$（2022年数据）

   • 50岁退休：$\frac{40万}{195} \approx 2051元/月$（2022年数据）

2. 基础养老金

   计算公式：$\text{基础养老金} = \text{（当地社平工资+个人账户养老金）} \div 2 \times \text{缴费年限}$

   • 以北京2021年社平工资10534元为例，50岁退休：$\frac{（10534+2877）}{2} \times 35 \approx 5688元/月$（2022年数据）

二、综合示例

• 北京50岁退休 ：

  • 个人账户养老金：2877元/月

  • 基础养老金：5688元/月

  • 过渡性养老金：1138元/月

  • 总计：约9704元/月

• 上海2023年退休 ：

  • 个人账户养老金：2805.76元/月

  • 基础养老金：8660.96元/月

  • 过渡性养老金：3798.42元/月

  • 总计：约15000元/月

三、注意事项

1. 地区差异 ：不同城市社平工资、过渡性系数等政策不同，实际金额差异较大。例如上海2023年数据远高于北京。

2. 缴费基数 ：个人账户余额与缴费基数直接相关，高基数地区退休金更高。

3. 过渡性养老金 ：仅适用于有视同缴费年限的人群（如国企职工），需结合实际情况计算。

建议通过当地社保局官网或官方渠道获取最新政策及精准计算。