商业银行风险管理的核心目标是​​在风险可控的前提下实现盈利最大化​​，同时​​保障资产安全、确保合规经营、平衡风险与收益​​。具体表现为通过系统化手段降低信用、市场、操作等风险造成的损失，并满足资本充足率等监管要求，最终支持银行稳健可持续发展。

1. ​​风险与收益的动态平衡​​
   风险管理并非消除风险，而是通过量化分析（如经济资本分配、风险调整后收益率计算）优化资产配置。例如，利用VaR模型（$VaR=\mu -z_{\alpha }\sigma$）测算市场风险限额，确保高风险业务与资本储备匹配，避免过度冒险或保守导致的收益损失。

2. ​​全流程风险控制​​
   从风险识别（如客户信用评级）、评估（压力测试、不良**率监测）到缓释（抵押品管理、衍生品对冲），覆盖贷前审批至贷后管理的每个环节。操作风险需通过内控流程标准化（如双人复核机制）减少人为失误。

3. ​​合规与资本管理​​
   严格遵循《巴塞尔协议》要求，核心资本充足率不低于4%，总资本充足率≥8%。流动性风险指标如流动性比例（≥25%）、核心负债比例（≥60%）实时监控，确保突发挤兑等场景下的偿付能力。

4. ​​智能化与全面覆盖​​
   现代银行借助大数据和AI技术，构建信用风险早期预警模型（如机器学习预测违约概率），同时将声誉风险、战略风险纳入管理框架，避免传统风险分类的盲区。

商业银行需根据自身风险偏好（如保守型或进取型）制定差异化目标，但核心逻辑始终是​​用科学工具量化不确定性，将风险转化为可持续竞争力​​。未来，随着金融全球化深化，风险管理将更依赖技术迭代与跨部门协同。