​​房贷每月递减的还款方式叫等额本金​​，其核心特点是​​每月归还固定本金+递减利息​​，因此月供总额会逐月减少。与等额本息相比，​​总利息更少但前期压力较大​​，适合收入较高或未来收入可能下降的人群。

1. ​​等额本金的运作原理​​
   每月还款金额由固定本金和剩余本金产生的利息组成。由于本金逐月减少，利息相应递减，月供呈现“前高后低”趋势。例如，100万**20年，首月月供可能为7000元，末月仅需3000元左右。

2. ​​与等额本息的关键区别​​

   • ​​还款结构​​：等额本金每月本金固定，利息递减；等额本息每月总额固定，但早期利息占比高。
   • ​​总利息成本​​：相同条件下，等额本金总利息更低。例如20年期100万**，等额本金可能比等额本息节省10万以上利息。
   • ​​适用人群​​：等额本金适合前期还款能力强、追求节省利息者；等额本息适合收入稳定、偏好月供固定者。

3. ​​如何选择还款方式​​

   • ​​评估收入稳定性​​：若近期收入高（如奖金丰厚期），可选等额本金；若收入平稳，等额本息更省心。
   • ​​长期规划​​：计划提前还款者，等额本金更划算；考虑通货膨胀时，等额本息的固定月供可能实际负担更轻。

​​总结​​：等额本金通过“本金均摊+利息递减”实现月供逐月减少，适合注重总成本且能承受初期压力的借款人。选择时需综合收入、负债比例及未来财务规划，优先匹配自身现金流。